Altersvorsorgedepot: Der Staat legt drauf. Sie müssen nur anfangen.

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Altersvorsorge. Sie sparen in Fonds und ETFs ohne Beitragsgarantie und erhalten Zulagen vom Staat. Es löst ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente im Neugeschäft ab.

Ab dem 1. Januar 2027. Das Altersvorsorgereformgesetz ist beschlossen und verkündet. Wir beraten Sie schon jetzt, damit Sie zum Start vorbereitet sind.

Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr gibt es 50 Cent je Euro, auf weitere bis zu 1.440 € dann 25 Cent je Euro. Das ergibt maximal 540 € Grundzulage. Dazu kommen bis zu 300 € Kinderzulage je Kind und einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag.

Gesetzlich mindestens 120 € im Jahr, also 10 € im Monat. Einzelne Anbieter verlangen höhere Mindestbeiträge. Die volle Grundzulage von 540 € gibt es ab 1.800 € im Jahr (150 € im Monat).

Die Zulagen werden nicht sofort, sondern im Folgejahr auf Ihren Vertrag gebucht und dann mitangelegt. Die Kinderzulage gibt es, solange für das Kind Anspruch auf Kindergeld besteht – regulär bis 18, in Ausbildung oder Studium bis 25.

Ja, möglicherweise. Beiträge und Zulagen sind bis 1.800 € plus Zulagen als Sonderausgaben absetzbar. Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Steuerersparnis höher ist als Ihre Zulagen, und erstattet dann die Differenz aufs Konto. Das lohnt sich vor allem bei mittlerem und höherem Einkommen.

Ja. Mit der Reform werden erstmals auch Selbstständige und Freiberufler gefördert, die bei Riester bisher ausgeschlossen waren. Wir zeigen Ihnen, wie das Altersvorsorgedepot zu Rürup-Rente und Ihren übrigen Vorsorgebausteinen passt.

Nein. Riester-Verträge haben Bestandsschutz und laufen unverändert weiter. Ab 2027 können Sie in ein Altersvorsorgedepot wechseln. Ob sich das lohnt, hängt von Kosten, Garantien und Rentenfaktor Ihres Vertrags ab – das prüfen wir im Riester-Check.

Das Standarddepot ist eine gesetzlich vereinfachte Variante des Altersvorsorgedepots mit begrenzter Fondsauswahl, automatischer Umschichtung vor dem Ruhestand und einem Kostendeckel von 1 % Effektivkosten pro Jahr. Im freien Altersvorsorgedepot haben Sie mehr Auswahl.

Nein, das Altersvorsorgedepot hat keine Beitragsgarantie und unterliegt Kursschwankungen. Wer Sicherheit möchte, kann ein gefördertes Garantieprodukt mit 80 % oder 100 % Beitragserhalt wählen.

Frühestens ab 65 und spätestens ab 70 – als lebenslange Leibrente oder als Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr. Beim Auszahlplan bleibt das Guthaben investiert, die Rate wird regelmäßig neu berechnet. Zu Beginn können bis zu 30 % des Kapitals auf einmal entnommen werden. Die Auszahlungen werden nachgelagert besteuert.

Wer sich mit ETFs auskennt und keine Beratung braucht, kommt online gut zurecht – ohne Beratung abschließen können Sie aber auch bei uns, ohne Beratungshonorar. Eine Beratung lohnt sich vor allem bei Kindern, Riester-Altverträgen, Selbstständigkeit oder wenn Sie Ihre gesamte Altersvorsorge aufeinander abstimmen wollen.

Bei Kuch & Partner, unabhängige Versicherungsmakler, Zeppelinstraße 14a, 65549 Limburg. Telefon 06431 902251-410, Termine auch online buchbar sowie per Video oder WhatsApp.